リバースモーゲージとは？
◆通称「リバモ」の利用が広がっています
リバースモーゲージ（リバモ）とは、自宅を担保にして資金を借りて、死後に自宅の売却で返済する金融機関のサービスです。毎月の住宅ローンの返済を軽減する方法としても利用されており、10年前と比較して、3倍以上も利用が増えていると言われています（住宅金融支援機構調べ）。
◆負担軽減以外の特徴は何でしょうか？
一般に、リバモは若くても50代からしか使えません。そのため、住宅ローンの返済に苦慮する熟年世代に、選択肢として知られるようになってきたものです。返済負担の軽減の他に、子供が親の自宅相続を望まない場合は、生前に自宅処分の道筋をつけることにもなります。そのため、長期間の空き家になる可能性も回避できます。一方で、注意点として、担保価値が乏しい物件などは利用できず、どんな住宅でも利用できるとは限らない点などがあります。
◆中高年の様々なリスクも考えて検討する
リバモに借り換えると、元本の返済がなくなるため月々の返済額は減ります。利息が増えるため、その分、子供たちに残せるお金が少なくなる可能性もあります。利息のことも考えれば、できれば年金生活に入る時期までに住宅ローンを完済しておくことが理想です。但し、一括返済は手元資金の枯渇で、その後の急な出費や、状況変化に対応できなくなることもあるので注意が必要です。借り換え後に、介護施設に入居するような事態になると負担も大きくなります。
リバモへの借り換え後でも自宅を売却することは可能ですが、リバモは、返済中に元金が減ることはありませんので、売却で手元に残るお金は借り換えない場合より少なくなる可能性もあります。結果的に借り換えを選ばず。早めに自宅を売却した方が手にできる資金も大きくなり、その後の選択肢も増える場合が多くあります。
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